华夏反洗钱知识之非法买卖银行卡洗钱诈骗替罪羊

　　华小夏近期发现营业网点在受理个人客户开卡过程中，部分开卡人三三两两结伴而来，预留地址相似，预留手机号码为同一号段，却坚称互不相识。机智过人的小夏动之以情，晓之以理，终于弄明白了这伙人原来干的是倒卖银行卡的勾当。哎呀，这买卖银行卡的事可不能随便做，挣的是卖白菜的钱，担的可是卖白粉的心。现在华小夏邀请各位进入华夏银行厦门分行反洗钱知识大讲堂，了解事情的严重性：

　　一四大非法利益驱动，银行卡买卖之风盛行

　　1.银行卡实际持卡人非户主，犯罪分子真实身份难以验核，上天入地逃之夭夭，他人银行卡成通天“护身符”。

　　2.行、受贿犯罪行为双向隐蔽，陌生姓名银行账户成就完美“隐身衣”。

　　3.企业收购银行卡虚开股票账户，通过转移存款达到偷税漏税目的，成功撑开逃税“保护伞”。

　　4.网络商家购置银行卡进行虚拟交易，抬高网店信誉，刷出新一代“老字号”。

　　银行卡买卖，上至收购，下至使用，已形成一条完美的灰色产业链。这些被收购来的银行卡多用于电信诈骗等犯罪资金的转账、提现，跟巨额灰色收入相比，收卡成本低廉，然卖卡者后患无穷。

　　二卖卡数钱，数的是无穷隐患

　　我国银行卡目前都采用实名制，一般卡内都存储了很多个人信息，而出售自己名下的银行卡，很有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险。在银行卡的买卖中，持卡人大都数以大学生、民工、个体户或者郊区偏远人群为主，缺乏相关风险意识，对银行卡内存储的个人信息的保密意识淡薄，对买卖银行卡等金融犯罪手段缺乏足够的认知和判断。

　　俗话说，没有买卖就没有伤害，因贪图小便宜出售自己的银行卡，一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，导致个人信用受损，甚至承担连带责任。不用的银行卡最好去注销，不要随意丢弃，更不要出售，丢失的银行卡也要尽快挂失，不给不法分子留下可乘之机。

　　三法律如山，不得不知的法条

　　根据我国《关于办理电信诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》规定：

　　“明知他人实施电信网络诈骗犯罪，提供信用卡、资金支付结算账户、手机卡、通讯工具的，以共同犯罪论处，但法律和司法解释另有规定的除外。明知是电信网络诈骗犯罪所得及其产生的收益，为他人提供非本人身份证明开设的信用卡等方式帮助转账、套现、取现的，依照《刑法》第三百一十二条第一款之规定，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究刑事责任，事前通谋的，以共同犯罪论处。

　　”出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。数量巨大或者有其他严重情节的，可处3年以上10年以下有期徒刑。牢狱之灾，可非儿戏，小夏真替那些买卖银行卡的捏把汗啊。

　　买卖银行卡的行为不但违反了《银行卡业务管理办法》之"银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借的规定"，还可能因"非法持有他人信用卡，数量较大"违反《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之规定，涉嫌妨害信用卡管理罪。而非法持有他人信用卡，数量累计在五张以上的，警方应予立案追诉。

　　所以说，“收买”和“卖”(非法提供)信用卡本身都是违法甚至是犯罪，将自己的银行卡“卖”出去，不仅会给自己带来严重的金融风险，也会成对身份管理秩序、金融秩序破坏者助纣为虐。而持卡人非法出售自己的银行卡时明知他人用来实施犯罪活动，比如洗钱、信用卡诈骗等，仍出售或者出借银行卡的，持卡人也将可能构成共同犯罪，与具体实施犯罪行为的犯罪人员共同承担刑事责任。目前，央行、公安部等国家部委以及地方也曾多次对银行卡买卖行为进行打击。

　　华小夏温馨提醒

　　切勿将个人身份证及银行卡售予他人，一旦被用作犯罪活动，将为自己带来巨大的法律风险;一旦出售的银行卡出现信用问题，将导致个人信用受损得不偿失。

　　信用不再来，卖卡难再回。悬崖当勒马，法律不容人。

　　华夏银行呼和浩特分行网点信息

　　编辑：雪莲